Säkerhet

Written By:
admin

Banklån, kommersiella lån eller bankupplåning är lån som specifikt görs av företag för att finansiera sina affärsverksamheter och/eller sina affärsplaner att använda för framtida investeringar och andra satsningar som är utformade för att gynna verksamheten.

Dessa lån är vanligtvis säkrade med något som kallas Säkerhet.

Säkerhet är en tillgång som låntagare besitter som en försäkran eller säkerhet till långivarna de är skyldiga till vilken motsvarar det kontantbelopp de avser att låna.

Om en låntagare misslyckas med att betala lånet kan långivaren ta tillgången i besittning och sälja den för att reglera lånet.

Generellt krävs säkerhet av långivare för att minimera risken att förlora sina pengar när låntagare misslyckas med att betala det skyldiga beloppet.

Typen av säkerhet som behövs av långivare baseras på flera faktorer såsom:

• Låntagarens kreditvärdighet eller deras förmåga att uppfylla skyldigheten;
• Typen av långivare som låntagarna kommer att låna från och;
• Klassificeringen av säkerhet som kommer att pantsättas.

Det finns fall när långivare kommer att kräva personlig egendom, resurser eller tillgångar att användas som säkerhet för att säkra lånen som verksamheten behöver.

För att lära sig mer om säkerheten som används för företagslån, exempel på dessa säkerheter och typer av säkerheter som allmänt accepteras, kommer vi att svara på och diskutera följande frågor:

• Vilka kvalifikationer behöver uppfyllas för att viss säkerhet ska accepteras för att säkra företagslån?
• Hur mycket säkerhet behövs för att säkra ett lån?
• Vilka typer av säkerheter behövs för varje typ av företagslån?
• Vilka är några av de vanligaste frågorna angående företagssäkerheter?

Vilka kvalifikationer behöver uppfyllas för att viss säkerhet ska accepteras för att säkra företagslån?

Som nämnts tidigare är säkerheter tillgångar och varje tillgång som förvärvas av verksamheten har ett motsvarande monetärt värde kopplat till sig, vilket är varför det kan användas för att reglera lån.

Trots detta kan inte alla tillgångar fungera som säkerhet.

Det finns också scenarier där viss säkerhet föredras framför andra.

Från en långivares perspektiv är den bästa säkerheten en tillgång som lätt kan likvideras eller konverteras till kontanter.

Därför är den mest lovande säkerheten kontanter.

Andra tillgångar som kan användas som säkerhet är omsättbara värdepapper, aktier, statsobligationer, insättningsbevis (CDs) och företagsobligationer.

Dessa tillgångar kännetecknas av sin natur av att vara lätt likviderade.

Fastigheter, utrustning, lager och fordon är några av de materiella eller fysiska tillgångar som används av företag för att säkra företagslån.

Eftersom dessa tillgångar antingen är personligt ägda av verksamhetens ägare eller ägda av företaget självt, kan dessa tillgångar användas av långivaren för att reglera de obetalda finansiella åtagandena som verksamheten eller dess ägare ådrar sig.

För att uttrycka det på ett annat sätt kan fysiska eller materiella tillgångar fungera som säkerhet också.

Även om det bör noteras att konverteringen av hårda tillgångar till kontanter inte är omedelbar, eftersom det kan ta mycket tid och pappersarbete när man försöker sälja stora eller högt värderade tillgångar.

Förutom det är priset på dessa tillgångar föremål för förändring beroende på flera faktorer såsom hur mycket tillgången har avskrivits, det aktuella marknadsvärdet på tillgången och eventuella defekter eller liknande som ytterligare kan påverka priset på tillgången i fråga.

Därför, för att verifiera det faktiska värdet av hårda tillgångar, skulle vissa långivare kräva att en värdering genomförs på verksamhetens fastigheter innan de accepterar dem som en giltig säkerhet.

En annan typ av tillgång som kan användas som säkerhet är framtida intäkter från en verksamhet vilket inkluderar företagets kundfordringar.

Kundfordringar är resurser som verksamheten är skyldig som inte har samlats in ännu såsom kontanter eller kontantekvivalenta betalningar som inte har mottagits ännu.

Framtida intäkter inkluderar också vilka fakturor som helst som har fakturerats till företagets klienter eller kunder.

Small Business Administration (SBA) kan kräva personliga tillgångar – som ditt hus och bil – tillsammans med dina företagstillgångar som säkerhet för att säkra de kommersiella lånen de utökar till dig.

Vanligtvis skulle Small Business Administration behöva både personliga och företagstillgångar på spel om företagets tillgångar ensamma inte kan tillfredsställa mängden säkerhet som behövs.

Kan ett företag erhålla företagslån utan säkerhet?

Ja, ett företag kan erhålla ett företagslån utan någon säkerhet inblandad.

Vanligtvis, i frånvaro av säkerhet, är låntagarens förmåga att betala sina skulder – även känd som låntagarens kreditvärdighet eller kreditbetyg – vad långivarna skulle undersöka och utvärdera.

Långivarna skulle också vilja se hur länge företaget har varit verksamt.

Dessutom kommer långivare också att titta på verksamhetens konsekvens för att etablera och upprätthålla nödkassafonder.

Som det står är den finansiella prestationen hos en verksamhet som helhet också viktig för långivare.

Därför är företagslån utan säkerhet, som också kallas osäkrat lån, också tillgängliga.

Hur mycket säkerhet behövs för att säkra ett lån?

För att svara på denna fråga skulle en långivare behöva beräkna lånet till värde (LTV) förhållandet.

Ett lån till värde förhållande (LTV) är en viktig mätning som långivare använder för att beräkna hur mycket säkerhet som behövs för att tillfredsställa lånet i händelse av att låntagaren måste ställa in betalningarna eller inte kan betala.

Enkelt uttryckt baseras företagslånet på värdet av den presenterade säkerheten.

För att illustrera detta: en låneinstitution, den vanligaste av vilka är banken, skulle kräva ett 80% lån till värde förhållande för ett företagslån om du erbjuder en fastighetsegendom som säkerhet.

Detta betyder att banken kommer att låna dig $80,000 om säkerheten är värd $100,000.

Rabatten, även känd som “hårklippning”, är skillnaden mellan det verkliga marknadsvärdet (FMV) av säkerheten och beloppet för företagslånet.

Baserat på det givna exemplet är rabatten eller hårklippningen $20,000, vilket är $100,000 minus $80,000.

Tillgångar som är lätt disponibla eller mycket likvida kommer att producera mindre hårklippningar.

Det är sedvanligt för låntagare att erbjuda säkerhet som har samma värde som det belopp de vill låna.

Dock, för att minska risken för långivare att förlora pengar, skulle långivare kräva ett högre säkerhetsvärde än det belopp låntagarna kommer att be om.

Låntagare skulle behöva ärligt bedöma sin egen finansiella status om de vill veta hur mycket säkerhet en långivare kommer att kräva.

“De fem C:na”, som det är känt i branschen, är de vanliga bestämningsfaktorerna för låntagarens finansiella prestanda.

De fem C:na är följande:

• Karaktär hos låntagaren eller deras kredithistoria
• Kapacitet hos låntagaren att återbetala sina åtaganden
• Kapital hos låntagaren eller hur mycket pengar låntagaren har
• Säkerhet hos låntagaren
• Villkor för lånet som hänvisar till räntan, villkoren för åtagandet och huvudbeloppet för åtagandet

Indikatorerna som tidigare nämnts undersöks individuellt av långivarna eller kreditgivarna.

Vad detta betyder kan demonstreras i följande scenario: om låntagaren endast är finansiellt lämpad och kapabel, kommer Small Business Administration (SBA) inte direkt att avvisa en låntagares låneansökan enbart på grund av att inte tillfredsställa villkoren för säkerheten.

Med andra ord, bara för att en låntagare inte uppfyller alla fem indikatorerna kommer det inte alltid att betyda att deras låneansökan skulle avvisas direkt.

Vad är panträtter och varför måste vi akta oss för dem?

En panträtt är det som tillåter en långivare att föra en låntagare till domstol när låntagaren misslyckas med att uppfylla sin finansiella skyldighet.

En panträtt kan antingen vara allmän, även känd som en filtpanträtt, när alla typer av tillgångar ställs som säkerhet.

En panträtt kan också vara specifik när den är kopplad till vissa tillgångar endast som en byggnad eller utrustning.

Filtpanträtter föredras mer av långivare eftersom alla tillgångar kan användas för att uppfylla lånet.

Det bör också nämnas att filtpanträtter kan producera bättre villkor och räntor för långivaren.

Vilka är säkerheterna som behövs för varje typ av företagslån?

Tabellen som finns nedan kommer att sammanfatta säkerheten som behövs för varje typ av företagslån.

Hur kan ägarens kapital påverka säkerheten för företaget?

Ägarnas kapital och dess betydelse för företag är avgörande för att säkerställa stabilitet och tillväxt. Ett starkt ägarengagemang ger finansiell trygghet och möjliggör investeringar i innovation. Dessutom stärker det företagets kreditvärdighet, vilket minskar risken och ökar chanserna för långsiktig framgång på marknaden.

Vilka är några av de vanligaste frågorna angående företagssäkerheter?

Några av de vanliga frågorna angående företagssäkerheter är följande:

1. Vad är en acceptabel säkerhet för företagslån?
2. Är säkerhet och personlig försäkran eller garanti samma sak?
3. Är det möjligt för mig att ansöka om ett företagslån utan någon säkerhet?

För den första frågan är den bästa säkerheten kontanter på grund av dess mycket likvida natur.

Andra acceptabla säkerheter som också är likvida är omsättbara värdepapper såsom statsobligationer, aktier, insättningsbevis (CDs) och företagsobligationer.

Fysiska eller materiella tillgångar som fastigheter, utrustning och lager är allmänt lämpliga som säkerhet.

Kundfordringar och försäljningsfakturor är andra former av tillgångar som kan användas som säkerhet.

När det gäller den andra frågan är säkerhet och personlig försäkran eller garanti inte samma sak.

Som nämnts tidigare är säkerhet en tillgång som används för att säkra företagslån medan personlig försäkran eller garanti är konceptet som kräver att den skuldsatte – oavsett om de är en företagare eller inte – ska vara personligt ansvariga för sina egna finansiella åtaganden.

Och när det gäller den sista frågan, ja, det är möjligt att ansöka om ett företagslån utan säkerhet.

Företagslån som inte har någon säkerhet kallas osäkrade lån.

Från långivarens perspektiv är beviljandet av osäkrade lån ganska riskabelt.

Av denna anledning tenderar låntagare att ha svårigheter att erhålla dessa typer av lån eftersom högre räntor och lån till värde förhållanden kommer att vara närvarande.

De utmanande kraven som förväntas från låntagaren är för att kompensera för hur riskabelt det är för en långivare att tillhandahålla ett osäkrat lån.