Är ett lån för småföretag avbetalningslån eller revolverande lån?Skillnader du behöver veta mellan de två!
Det är inte lätt att få igång ett litet företag, särskilt om det är ditt första företag eller du inte har mycket besparingar att investera eller riskera i verksamheten.
Det är där småföretagslån kommer in i ekvationen.
Lån kan vara skrämmande om du tänker på dem genom en personlig ekonomi kontext eftersom de flesta personliga köp inte går mot tillgångar som kan växa och uppskattas och förvandlas till rikedom.
Men det är hjälpsamt att omforma ett företagslån som något som hjälper dig att nå dina mål snabbare.
Ett lån för ett företag kan gå mot att betala anställda, öppna en ny plats, reklam, förnödenheter för att förbättra produktiviteten, och mycket mer.
Som sådan kommer ett småföretagslån generellt att ha en mycket lägre ränta än något som ett personligt kreditkort.
Ett företagslån hjälper ett litet företag att växa snabbare.
Om ett företag har 100 beställningar för sin widget, men bara tillräckligt med kontanter till hands för att betjäna 20 av dessa beställningar åt gången, då kan ett lån ge dem det nödvändiga kapitalet för att uppfylla alla sina beställningar på en gång.
Det är en stor förenkling, men att sätta kontanter in i ett lönsamt företag är ett fantastiskt sätt att växa.
Det finns många olika typer av lån, oavsett om det är ett kreditkort, en kreditlinje, ett lån där du betalar avbetalningar, ett revolverande småföretagslån, och mer.
Här är vad du behöver veta om småföretagslån, hur man använder dem effektivt, och hur de fungerar baserat på vilken typ du använder.
Är ett småföretagslån avbetalning eller revolverande?
Ett småföretagslån kan vara ett avbetalningslån eller ett revolverande lån. Det kan vara endera av dessa, det beror på typen av lån du tar och betalningsvillkoren som är kopplade till det.
Det finns småföretagslån som är avbetalning, och småföretagslån som är revolverande.
Ett lån kan vara endera typen, så det är upp till dig som företagsägare att förstå likheterna och skillnaderna för varje typ och att avgöra vilken som är mest vettig för den ekonomiska situationen för ditt företag.
Vi kommer att diskutera båda typerna av lån på djupet genom resten av artikeln, men här är en mycket snabb genomgång av de viktigaste skillnaderna mellan dem.
Ett avbetalningslån betyder att företaget får en klumpsumma pengar på en gång, i förväg, som de kan använda direkt.
Det är ungefär som när du tar ett lån för att köpa en bil, du får alla kontanter i förväg för att betala för bilen, sedan betalar pengarna tillbaka till långivaren gradvis i avbetalningar.
En revolverande kreditlinje/lån betyder att du har tillgång till en bestämd mängd kapital (din kreditgräns), men du lånar bara det när du behöver det, istället för en klumpsumma på en gång.
Detta är mer jämförbart med ett kreditkort, som du kan låna från flera gånger om dagen, eller inte alls, och du betalar tillbaka en månatlig betalning baserat på hur mycket du har lånat, eller betalar tillbaka det helt i slutet av varje månatlig period.
Vad är ett småföretagsavbetalningslån?
Ett småföretagsavbetalningslån är en klumpsumma pengar som ett företag lånar, vanligtvis för att göra ett specifikt definierat köp.
Dessa pengar är vanligtvis redan öronmärkta för att spenderas på något specifikt, såsom:
- Skyltning för en fysisk plats
- Reklam (online och traditionell)
- Köpa förnödenheter eller ny utrustning
- En oväntad kostnad som behöver täckas
- För att finansiera verksamheten under en långsam period i företaget
Det finns mycket mer som ett avbetalningslån kan gå mot, det är inte begränsat till ovanstående idéer.
Det beror verkligen på vilken typ av företag det är, och var de befinner sig.
Om det finns en kostnad som företaget behöver betala, ger att ta ett avbetalningslån företaget tillgång till hela summan av lånet på en gång, som de sedan kan lägga mot köpet.
Det är inte så meningsfullt att ta ett avbetalningslån utan något specifikt att spendera pengarna på eftersom företaget betalar ränta på hela beloppet av lånet.
Som sådan kommer ett företag vanligtvis inte att ta ett avbetalningslån bara för att ha pengarna sittande runt som kontanter.
Fördelar med ett småföretagsavbetalningslån
En klumpsumma att spendera
Med ett avbetalningslån är den viktigaste skillnaden att du får en klumpsumma pengar på en gång, så om du behöver göra ett stort köp kan du använda detta lån för att finansiera köpet.
Detta är användbart när du behöver göra ett större köp eller investera i en specifik sak för företaget, och du avsätter detta lån för att göra exakt det.
Visserligen, med ett revolverande lån, kan du bara maximilisera lånet och ha tillgång till medlen i förväg också, men du kommer sannolikt att betala en mycket högre ränta för detta, vilket betyder att dina månatliga betalningar kommer att gå mot mer ränta jämfört med andra lånalternativ.
Skattekonsekvenser
I vissa fall kan räntan som du slutar med att betala mot ditt småföretagsavbetalningslån användas som ett skatteavdrag när du förbereder och lämnar in skatterna för ditt företag.
Detta är något att ha i åtanke, eftersom räntan som företaget betalar på detta lån kan sluta med att kosta en icke-obetydlig summa pengar, och att ha avdrag för saker som företaget behöver är ett hjälpsamt sätt att minska de totala skatterna som är skyldiga i slutet av året.
Förutsägbara betalningar
Du kommer att göra en konsekvent månatlig betalning så att du kan budgetera för exakt hur mycket det kommer att kosta dig att ha detta lån tills det är betalt.
Med ett revolverande lån kommer dina månatliga betalningar att variera från månad till månad beroende på vad ditt saldo är vid tillfället. En månatlig betalning som fluktuerar är inte lika förutsägbar som den fastställda månatliga betalningen du kommer att ha med ett avbetalningslån.
Vad är ett småföretags revolverande lån?
Ett småföretags revolverande lån, en revolverande kreditlinje, kan komma i olika former inklusive finansiering från leverantörer och leverantörer, en kreditlinje för ett företag, eller mest vanligt i form av ett företagskreditkort.
Vad som gör denna typ av småföretagslån distinkt från ett avbetalningslån är att med en revolverande kredit kan företaget låna exakt hur mycket de behöver vid vilken given tidpunkt som helst, de kan betala av saldot på en gång eller i månatliga betalningar, och de kan sedan låna mer pengar på revolverande basis.
Ett avbetalningslån ger företaget en bit pengar på en gång, som de betalar tillbaka över en tidsperiod.
Det revolverande lånet betyder att företaget kan låna vilken summa som helst som inte kommer att överskrida deras saldo, betala tillbaka det, låna mer, och skölja och upprepa denna process på månatlig basis.
Ett revolverande lån är mer flexibelt, men det betyder också att det kan vara lite mindre förutsägbart om ett företag försöker budgetera i en platt månatlig kostnad.
Om du gör minimibetalningarna mot ett revolverande lån kommer du att sluta med att betala massor av ränta innan det är betalt, om det någonsin är helt betalt alls.
Med ett avbetalningslån är kostnaderna för lånet (ränta) inbyggda i den månatliga betalningen över en bestämd tidsperiod, så de kommer inte att fluktuera från månad till månad baserat på hur mycket du betalar.
Fördelar med ett småföretags revolverande lån
Belöningar
Med ett småföretagskreditkort finns det alla sorters belöningsstrukturer som kan sluta med att vara mycket fördelaktiga, särskilt om du är flitig med att inte bära ett saldo.
Kreditkortsbelöningar kan tjänas in i form av resepoäng som kan användas för att köpa flygbiljetter och för att lösa in för semester eller affärsresor. Belöningar kan också komma i form av cash back på varje köp, vilket är som att lägga pengar rakt tillbaka i företagets resultat.
Flexibilitet att komma åt medel vid behov
Den huvudsakliga fördelen med en revolverande kredit för ett litet företag är att du kan ta ut när du behöver medlen. Istället för att ställa in lånet och få alla pengar på en gång (och betala ränta på allt från början), kan du ta 100 kronor här, 150 kronor där, 1000 kronor nästa dag, och så vidare.
Du har tillgång till de medel du behöver när du behöver dem, på revolverande basis, vilket gör ett revolverande lån eller företagskreditlinje mycket mer flexibelt att använda för dagliga utgifter och kostnader, i motsats till att använda dem för ett enda stort köp.
Förnybar
Du kan vanligtvis inte förnya ett avbetalningslån för ett företag, du kommer att behöva ta hand om lånet och sedan ansöka om ett nytt när det är dags för ett annat stort köp. Å andra sidan kan ett revolverande lån betalas av, men kreditlinjen förblir öppen så att företaget kan fortsätta att använda den.
Bra att ha för nödsituationer
Ibland finns det utgifter som smyger upp från ingenstans, eller ett företag kommer att ha en långsammare månad, eller bara behöver lite extra kapital för något som inte motiverar att ta ett avbetalningslån.
Dessa typer av situationer, oavsett om de är en nödsituation eller inte, är det perfekta exemplet på när man ska använda ett revolverande lån. Så länge företaget kan göra den månatliga minimibetalningen kan de fortsätta att använda sitt företagskreditkort eller kreditlinje.
Är lån för småföretag en faktor som påverkar min LLC-kredit?
Att ta lån för småföretag kan vara en avgörande faktor i att bygga upp kredit för din LLC. Genom att hantera lånen ansvarsfullt visar du långivare att du är pålitlig, vilket kan leda till bättre lånevillkor i framtiden och en stärkt kreditprofil.
Revolverande vs. Avbetalning: Vilken typ av småföretagslån är bättre?
Ingen av dessa typer av lån är i sig bättre än den andra eftersom de tjänar olika syften.
Som personen som är ansvarig för företagets ekonomi är det upp till dig att avgöra vilken typ av företagslån som är mer vettig för varje specifik situation.
Utan att veta de specifika villkoren och räntorna på endera lånet, bara att tala generellt, här är tumreglerna för vilken typ som skulle passa företaget bättre.
Avbetalningslån är bättre när…
Överväg att använda ett avbetalningslån när några eller alla av följande riktlinjer gäller:
- En klumpsumma kontanter behövs för ett specifikt köp,
- Att kunna förutsäga de månatliga återbetalningarna är viktigt,
- En lägre ränta är värd att förlora viss flexibilitet,
- Du kommer inte att behöva förnya lånet efter att det är betalt,
- Företaget behöver kommersiell fastighet, utrustning eller mikrolån.
Revolverande lån är bättre när…
Överväg att använda ett revolverande kreditlån när några eller alla av följande riktlinjer gäller:
- Kassaflöde behövs för olika driftskostnader,
- Företaget vill ha möjligheten att förnya lånet,
- Företaget behöver tillgång till kapital på begäran,
- Låga månatliga betalningar behövs,
- Ett kreditkort behövs för att göra betalningar (till exempel, beställa förnödenheter online).
Kom ihåg att dessa listor inte är uttömmande och det finns andra situationer där den ena eller den andra kan vara det bättre alternativet.
Jämför räntor och villkor och bestäm vilket som är mest vettigt för företaget som du är ansvarig för.
Det kan finnas en situation i ett företag där flera faktorer är i konflikt och det är mindre tydligt vilken typ av lån som är mest vettig, så det finns inte nödvändigtvis ett one-size-fits-all svar men dessa allmänna riktlinjer kommer att peka dig i rätt riktning för att kunna göra rätt bedömning.
Slutliga tankar om småföretagslån, avbetalningslån och revolverande lån
Att känna till för- och nackdelarna med olika finansieringsalternativ kan vara ett mycket användbart verktyg i din verktygslåda. Småföretagslån kan vara otroligt fördelaktiga för att växa ett företag snabbare, eller att välja ett mindre än idealiskt finansieringsalternativ kan drastiskt bromsa ett företags förmåga att växa.
Lär dig skillnaderna mellan avbetalnings- och revolverande lån, när man ska använda var och en, hur man identifierar vilken typ av lån ditt företag behöver (och när), och välj klokt!
Det är också mycket vanligt att ett företag har mer än ett lån, så vissa lån som ett företag har kan vara av avbetalningstyp, och andra lån som ett företag bär kan vara en företagskreditlinje, ett företagskreditkort eller andra typer av revolverande småföretagslån.