Hur bygger jag upp min LLC-kredit?Hur man upprättar och bygger upp en kreditrapport för LLC
Om det var lätt att växa ett företag skulle alla göra det. Det finns många rörliga delar och saker att ta hänsyn till.
En av dessa saker är din LLC-kredit, eller kreditbetyget för din LLC, för att vara exakt.
Kredit kan göra eller förstöra ett företag. Det är som ett skyddsnät för ditt kassaflöde, ett verktyg du kan använda för att växa exponentiellt snabbare – men hur kommer du igång?
När banker tittar på ditt företags kredithistorik för att besluta om de ska ge dig kredit eller inte, måste du börja någonstans.
Här är viktig information om att bygga LLC-kredit från grunden och hur du etablerar ditt företag som en kreditvärdig enhet som långivare är ivriga att arbeta med.
Vad är LLC-kredit?
En LLC, kort för limited liability company, är en struktur för ett företag som erbjuder ägaren en nivå av skydd mot skulder.
En LLC verkar för att ge ägaren vissa skydd mot ansvar som ett aktiebolag skulle ha, men utan behovet av en fullständig företagsstruktur som du skulle hitta i ett stort aktiebolag.
En LLC kan etableras av ett partnerskap eller till och med av en enskild näringsidkare.
För många mindre företag skulle det inte vara genomförbart eller ekonomiskt för en enskild näringsidkare att etablera ett fullständigt aktiebolag, så en LLC erbjuder ett bra alternativ med några av fördelarna utan alla krav.
Eftersom det finns en grad av separation med en LLC jämfört med en vanlig enskild näringsverksamhet eller litet partnerskap, kommer företaget att ha sitt eget kreditbetyg oberoende av ägarens.
Det finns en handfull sätt som en företagsägare kan dra nytta av detta i motsats till att låta sitt företag förlita sig på sitt eget personliga kreditbetyg.
8 steg för att bygga LLC-kredit
1. Inkorporera eller bilda en LLC
Detta är det första steget. Detta skapar en separat enhet för företaget för att särskilja sig från ditt eget personliga kreditbetyg och historia.
Detta betyder att företaget är sin egen enhet, även om din personliga kredit kan spela en roll tidigt i att få din företagskredit etablerad.
Att bilda en LLC är ett praktiskt steg för ett nytt företag eller ett företag som vill formalisera saker och växa till nästa nivå.
2. Skaffa en dedikerad företagstelefon
Ha ett dedikerat telefonnummer för ditt företag och lista det under det juridiska, registrerade namnet på företaget.
Du kan använda detta nummer när du öppnar ett bankkonto för företaget och lämnar in andra företagsdokument, och det hjälper till att etablera företaget som en oberoende enhet och att hålla det separat från ditt personliga telefonnummer.
3. Registrera dig för ett D-U-N-S-nummer
Du kan registrera dig för ett D-U-N-S-nummer gratis från Dun & Bradstreet.
Det niosiffriga numret används för att etablera ditt företag som en unik enhet.
Även om du kan vara försiktig med att vara i en databas som individ av integritetsskäl, kan det vara fördelaktigt att få din företagsinformation i en databas som denna när det gäller att etablera företaget och i sin tur etablera kredit för din LLC.
D-U-N-S-numret är en datapunkt som används runt om i världen för att etablera och identifiera företag och deras unika information.
Det börjar med saker som din företagsplats och telefonnummer, men identifierar också saker som företagsinformation, relationer till företaget och datapunkter som indikerar företagets finansiella hälsa.
Ditt D-U-N-S-nummer kan användas för att dra en företagskreditrapport som hjälper långivare att verifiera att ditt företag är i god ställning och säkert att låna pengar till.
Detta är något du vill sätta på plats när du arbetar mot att bygga ditt företags LLC-kredit.
Det är en indikation till och en enhet till som håller reda på saker (Och i det här fallet är det vad du siktar på, att ha kreditbyråerna och byråerna “gå i god för” dig, i huvudsak).
4. Skaffa ett federalt arbetsgivarnummer
Du kan få ett arbetsgivarnummer från IRS.
Det är gratis att registrera sig för ett EIN, och det är ett sätt till att identifiera ditt företag som en unik enhet vilket är användbart när det gäller LLC-kredit.
Ditt företags EIN liknar hur ett personnummer fungerar för individer.
Det är en unikt identifierande sträng av nummer som är associerad med ditt företag och etablerar det som en unik enhet, och kan komma till användning när man bygger kredit för företaget.
5. Öppna ett bankkonto i företagets namn
När du har startat en LLC bör du öppna ett bankkonto i namnet på LLC:n.
Om du har använt ditt eget namn på företagsbankkontonförut (till exempel om du hade en enskild näringsverksamhet), kommer öppnandet av ett företagsbankkonto i ditt företags namn att hjälpa till att hålla dina företags- och personliga finanser separata och börja bygga upp en bankhistorik för ditt företag.
6. Öppna ett företagskreditkort
Ett företagskreditkort är viktigt för att beställa saker online för företaget och det hjälper också till att ge ditt företag lite kredithistorik.
Räntorna på kreditkort är höga, och de är förmodligen högre än dina marginaler, så låt dem inte äta in i dina vinster.
Ett kreditkort är ett användbart verktyg, men att ha ett saldo för att investera i ditt företag är som att försöka klättra upp för en brant kulle som är täckt av is med vinden som blåser mot dig och inget grepp på dina skor.
Se till att du använder det klokt och betalar av det tidigt! Låt inte räntan stapla upp sig eller så kommer det inte bara att vara en onödig kostnad, utan en dåraktig sådan.
Om du behöver låna pengar för ditt företag är ett kreditkort inte sättet att göra det. Vilket för oss till vårt nästa steg…
7. Öppna en kreditlinje
En företagskreditlinje kommer att ge dig en mycket mer fördelaktig ränta än ett företagskreditkort och är ett bättre sätt att köpa saker för ditt företag.
Den fina delen är att du kan hitta kreditlinjer som är kopplade till ett kreditkort, så du kan fortfarande lägga beställningar och spendera med bekvämligheten av ett kreditkort, men med en mycket lägre ränta som du skulle förvänta dig från en kreditlinje.
Målet här är att använda kredit brett. Du kanske inte kan öppna en stor kreditlinje för ett helt nytt företag, eller åtminstone kommer det att ta din personliga kredithistorik i beaktande, så håll detta i åtanke och försök att planera i förväg så mycket du kan.
8. Använd din kredit på rätt sätt
Olika typer av lån för ett företag bör användas på olika sätt.
Du skulle använda ett bolån för att täcka kostnaden för kommersiella fastigheter om du köper en plats, du skulle använda ett företagskreditkort för mindre månatliga återkommande utgifter som en mobilräkning eller webbhotell, och du skulle använda en lägre ränta företagskreditlinje för köp som en ny laptop.
Du skulle använda ett billån för att få ett fordon, och så vidare.
Ju tidigare du slutar använda kreditprodukter som är i ditt personliga namn och du börjar använda sådana som är i företagsnamnet (även om det bara är ett litet säkert kreditkort för att börja), desto tidigare kommer du att öppna dörrarna till bättre priser och att bli mer betrodd av andra företag.
Är bidrag och stiftelser ett bra sätt att förbättra min LLC:s kreditvärdighet?
Att söka hjälp från vermonts bidrag och stiftelser för finansiering kan vara en effektiv strategi för att förbättra din LLC:s kreditvärdighet. Dessa resurser erbjuder ekonomiskt stöd och kan även öka din verksamhets synlighet, vilket i sin tur kan stärka din finansiella profil och uppmuntra långivare.
Fördelar med att bygga företags LLC-kredit
Fördelaktiga villkor med leverantörer
Om ditt företag köper saker från leverantörer kan det hjälpa dig att uppnå bättre villkor på dessa beställningar att ha ett högre företagskreditbetyg.
Det kan betyda att få en bättre ränta från en långivare, bättre villkor från försäljare, utökade kontrakt och möjligen till och med bättre priser om de vet att ditt företag är stabilt och de vill bygga en långsiktig relation.
Fördelaktiga betalningsvillkor, en något bättre ränta eller bättre priser på förnödenheter och insatsvaror totalt kan ha en stor roll i hur snabbt ett företag kan växa så dessa saker är värda att sträva efter.
Separera personlig ekonomi från företaget
Som entreprenör är det normalt att känna sig mycket nära sitt företag.
Om du har arbetat hårt för att etablera stark personlig kredit kan det nästan kännas som att “börja om” att etablera ett separat kreditbetyg för ett företag, men det är fortfarande värt att göra.
Denna separation öppnar många dörrar, inklusive alla fördelar med att etablera företagskredit som vi kommer att lista i detta avsnitt.
Förutom gynnsamma räntor och mindre personligt ansvar är en stor anledning att separera saker att företagslån (även företagskreditkort eller kreditlinjer) kan ha mycket bättre räntor och villkor. Eftersom dessa lån används för att generera vinst är banker ofta villiga att låna ut pengar till en lägre ränta.
Att separera din personliga och företagsekonomi öppnar också dörren för att sälja företaget på vägen, att ta in investerare och andra möjligheter för tillväxt.
Detta blir mycket mer komplicerat om företaget är för nära kopplat till en individ.
Att ha din företagsekonomi separat kan hjälpa till att skydda din personliga ekonomi i händelse av att företaget misslyckas eller får problem, med vissa begränsningar, naturligtvis.
Finansiell stabilitet
Egenskaperna hos ett företag som påverkar ett starkt kreditbetyg stämmer överens med de typer av saker som bara är en bra standardpraxis för ett företag att ha för att uppnå långsiktig tillväxt och framgång.
Som sådan, när du tar steg för att etablera bra LLC-kredit, gör du saker som är bra för företaget, såsom att hålla sig uppdaterad på betalningar, hitta bättre räntor och vara klok med finanser.
Detta betyder inte att du bör undvika att ta risker när det finns möjligheter för tillväxt, men det handlar om att göra det på ett klokt och noggrannt sätt.
Undvik att behöva göra förskottsbetalningar
Vissa leverantörer kommer att kräva att du betalar i förskott för beställningar från dem, och detta är mycket mer troligt om din LLC är helt ny eller saknar kredithistorik.
Att etablera denna kredithistorik kan göra det möjligt för ditt företag att betala vid leverans, vilket kan vara enormt fördelaktigt för det totala kassaflödet, och kan också hjälpa till att undvika skumma situationer där du kan bli lurad av en leverantör efter att ha betalat dem, vilket kan vara förödande för alla företag, men särskilt för ett nytt.
Superladda din tillväxt
När du har kommit till en punkt där du konsekvent kan använda ditt företag för att förvandla $1 till mer än en $1, för att förenkla saker, kommer du att vilja börja sätta mer och mer pengar in i företaget för att fortsätta upprepa processen.
Tillgång till kapital kan göra eller förstöra ditt företag, särskilt om du har problem med kassaflödet.
Till exempel kan du ha 100 beställningar men bara tillräckligt med pengar för att uppfylla 50 av dem direkt.
Mer tillgång till pengar betyder att du kan fylla fler av dessa beställningar, tjäna mer vinster och sedan ha större kassaflöde för nästa omgång av beställningar.
Men om din tillväxt begränsas av brist på kapital kan saker bli knepiga väldigt snabbt.
Ett bättre LLC-kreditbetyg betyder att du kommer att ha mer tillgång till pengar, mer potential för tillväxt och bättre räntor medan du håller på.
Det är dags att bygga din LLC-kredit
Vi har gått igenom många steg du kan ta för att etablera, bygga och förbättra din LLC-kredit.
Följ stegen överst på denna sida för att sätta igång bollen, och sedan är det bara en fråga om tid och disciplin.
Använd de initiala finansiella produkterna som du kan komma åt (som ett litet företagskreditkort), och över tid kommer du att ha fler och fler dörrar som öppnas.
Alla steg på denna sida kommer att hjälpa dig att bygga din LLC-kredit så att ditt företag kan stå på sina egna ben och bli superladdad för tillväxt utan något som bromsar dig.